《最（zuì）高人（rén）民法院关（guān）于适用〈中（zhōng）华人民共（gòng）和国保险法〉若干问题的解释（二）》已于2013年5月6日由最高人民法院审（shěn）判委员会第1577次会议通过，现予公（gōng）布，自2013年6月8日起（qǐ）施行。

   为（wéi）正确审理保险（xiǎn）合（hé）同纠纷案件（jiàn），切实维护当事人的合法权益，根据《中华人（rén）民共和国保险（xiǎn）法》《中华人（rén）民（mín）共和国合同（tóng）法》《中华人（rén）民共和国民事诉讼法》等（děng）法律规定，结合审判实践（jiàn），就保险法中关于（yú）保险（xiǎn）合同一般规定部分有（yǒu）关法（fǎ）律适用（yòng）问题解释如下：

   第（dì）一条 财产保险中，不同（tóng）投保人（rén）就同（tóng）一保险标的分别投保，保险事故发生后，被保险人在其保险利（lì）益范围内（nèi）依据（jù）保险合同主张保险赔偿的，人民法院应予支持。

   第二（èr）条 人身保（bǎo）险（xiǎn）中（zhōng），因投保人（rén）对被（bèi）保险人不（bú）具有（yǒu）保险（xiǎn）利益（yì）导（dǎo）致保险合同无效，投保人主张保险人退还扣减（jiǎn）相应手续费后的保险费的，人民法（fǎ）院应（yīng）予（yǔ）支（zhī）持。

   第三条 投保（bǎo）人或者投保人的代理人订立保险合同时没（méi）有（yǒu）亲自签（qiān）字或（huò）者盖（gài）章，而由保险人或者保险人的代理（lǐ）人代（dài）为签（qiān）字或者盖章（zhāng）的（de），对投（tóu）保人不生（shēng）效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖（gài）章（zhāng）行为（wéi）的追认（rèn）。

   保险人或者保（bǎo）险人的代理人代为（wéi）填写（xiě）保（bǎo）险单证（zhèng）后经投保人签字或者（zhě）盖章确认（rèn）的，代为（wéi）填写的内容（róng）视为（wéi）投保（bǎo）人的真实意思表示。但（dàn）有证据证明保险人或（huò）者保（bǎo）险人的代（dài）理人存在保险法（fǎ）第（dì）一百一十六条、第一（yī）百三十一条（tiáo）相关规定（dìng）情形的除（chú）外（wài）。

   第（dì）四条 保险人接受了投保人（rén）提交的投保单并（bìng）收取了保险费,尚未作出是否承保（bǎo）的（de）意（yì）思（sī）表示，发生保险事故，被保险人（rén）或者受益人请求（qiú）保险人按照保（bǎo）险合同承担赔偿或（huò）者给付保险金责任（rèn），符合承保（bǎo）条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不（bú）承担保险责（zé）任，但应当退还已（yǐ）经收取的保（bǎo）险（xiǎn）费。

   保险人（rén）主张不符合承保条件的，应承担举（jǔ）证（zhèng）责任（rèn）。

   第五条 保险（xiǎn）合（hé）同订立时，投保人明知的（de）与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第（dì）一款规定的投保人“应当（dāng）如实告（gào）知（zhī）”的内容。

   第六条（tiáo） 投保人的（de）告知义务限于保险人询（xún）问的范（fàn）围和内容。当事人对询（xún）问范（fàn）围及内容有争议的，保险人负举证（zhèng）责任。

   保险人以投保人违反了对投保单询问表（biǎo）中（zhōng）所列（liè）概（gài）括性条（tiáo）款的（de）如（rú）实告知义务为由请求解除（chú）合同的（de），人民法院（yuàn）不予支持。但该概括性条款有具体内容的除（chú）外。

   第七条 保（bǎo）险人在保险合（hé）同成立后知道或者应当知道投保人未（wèi）履行如实（shí）告知（zhī）义务，仍然收（shōu）取保险费，又（yòu）依照（zhào）保险（xiǎn）法第十六条第二款的规定主张解除合（hé）同的，人民法院不予支持。

   第八（bā）条 保险人未（wèi）行使合同解除权，直接以存在保险法第（dì）十六条第四款、第五款（kuǎn）规定的情形为（wéi）由拒绝赔偿的，人民法院不予支（zhī）持。但当事人（rén）就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情（qíng）况除外。

   第九条 保险人提供的（de）格式合（hé）同文本中（zhōng）的责任免除条款（kuǎn）、免赔额、免赔率（lǜ）、比例赔付或者给付等免除或者减轻（qīng）保（bǎo）险人责任的条款，可以认定为（wéi）保险法第（dì）十七条第二款规定的（de）“免（miǎn）除保险人（rén）责任的（de）条款”。

   保险人（rén）因投保人、被保（bǎo）险人违反法定或者约定（dìng）义务（wù），享有解除合同（tóng）权利的条款，不属于保险法（fǎ）第十（shí）七条第二款规定的“免除（chú）保（bǎo）险人责任（rèn）的（de）条款”。

   第十条 保险人将法律、行（háng）政法规中的禁止（zhǐ）性（xìng）规定情形作为（wéi）保险合同免责（zé）条款的免责事由，保险人对该（gāi）条款作出提示后（hòu），投保人、被保险人（rén）或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款（kuǎn）不生效的，人民法院不予支持。

   第十一条 保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他（tā）保（bǎo）险凭（píng）证（zhèng）上，对保险合同中免除（chú）保险人（rén）责任的条（tiáo）款，以足以（yǐ）引起（qǐ）投保（bǎo）人（rén）注（zhù）意的文字（zì）、字（zì）体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法（fǎ）院应当认定其履行（háng）了保险法第十七条第二款规定的提（tí）示义务。

   保险人对保险合（hé）同中有关免（miǎn）除保险人责任条款的概念、内容及（jí）其法（fǎ）律（lǜ）后果（guǒ）以（yǐ）书面（miàn）或者口头（tóu）形式向投（tóu）保人作出常人能够理解的解释说明的，人（rén）民法院应当认定保险人履（lǚ）行了保险法第十七条第二（èr）款规定（dìng）的明确说明义务（wù）。

   第（dì）十二条 通（tōng）过网络、电话（huà）等方式订立的（de）保（bǎo）险合（hé）同，保险人以网（wǎng）页、音（yīn）频、视（shì）频等形式对免除（chú）保（bǎo）险人责任条款予以提示和（hé）明确说明（míng）的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。

   第十三（sān）条 保（bǎo）险人对其履行了明确说明义务负举（jǔ）证（zhèng）责任。

   投保人（rén）对保险人履行了符合本解释第（dì）十一条第二（èr）款要求的明（míng）确说明义务在相关文书上签（qiān）字、盖章（zhāng）或者以其他（tā）形式予以确（què）认的，应当认定保险人履（lǚ）行（háng）了该项义务。但另有证据证（zhèng）明（míng）保险人未履行明（míng）确说（shuō）明义务的除外。

   第十（shí）四条 保险（xiǎn）合同中（zhōng）记载的内容不一致的，按照下列规则认定：

   （一）投保单与保险（xiǎn）单（dān）或者其（qí）他保险凭证不（bú）一致（zhì）的，以投保单为准。但不一致的情形（xíng）系（xì）经保（bǎo）险（xiǎn）人说明（míng）并（bìng）经投保人同意的，以投保人签（qiān）收的保（bǎo）险单或者其他（tā）保险凭（píng）证载明的内容（róng）为（wéi）准；

   （二）非格式条款（kuǎn）与格式条款不一致的，以非格式条款为准；

    （三）保（bǎo）险凭证记载（zǎi）的时（shí）间不同（tóng）的，以（yǐ）形成（chéng）时间在后（hòu）的为（wéi）准；

    （四）保险（xiǎn）凭证存在手写和打印（yìn）两种方式的，以双方签字、盖章的手写部（bù）分的内容（róng）为准（zhǔn）。

    第十（shí）五条 保险法第二十三条规定的三十日核定期间，应自保险人初次收到（dào）索赔（péi）请求及投保人、被保险人或（huò）者受益人提供的有关证明（míng）和（hé）资料之日（rì）起算。

    保险人主张扣除投保（bǎo）人、被（bèi）保险人（rén）或者受益人补充（chōng）提（tí）供有关证明和（hé）资（zī）料期间的，人民法院应予支持。扣除期间（jiān）自保险人根据保险法第二十二条规定（dìng）作出的通知到达投保人、被保（bǎo）险（xiǎn）人或者受益（yì）人之日起，至（zhì）投保人、被保险人或（huò）者受益（yì）人按照通知要求补充提供的（de）有（yǒu）关（guān）证（zhèng）明和资料到（dào）达（dá）保险人之日止（zhǐ）。

    第十六条 保险（xiǎn）人应以（yǐ）自己的名义行使保险代位求偿权。

    根（gēn）据保（bǎo）险（xiǎn）法第六十条第一款的规定，保险人代（dài）位（wèi）求偿（cháng）权（quán）的（de）诉讼时（shí）效期间应自其取得代位求偿权之日起算。

    第（dì）十七条 保险人在其（qí）提供的（de）保险合（hé）同格式（shì）条（tiáo）款中对非保（bǎo）险术语（yǔ）所作的解释（shì）符合专（zhuān）业意义，或者虽不符合专业意义（yì），但有利于投保人、被保险人或（huò）者受益人（rén）的，人民法院应予认可。

    第十八（bā）条（tiáo） 行政管理（lǐ）部门（mén）依（yī）据法律规定制作的交通事（shì）故认定书、火灾事故（gù）认（rèn）定书（shū）等（děng），人民法院应当依法审查并（bìng）确认（rèn）其相应的证明力（lì），但有（yǒu）相反证据能够推翻的除外。

    第十九条 保险事（shì）故发生后（hòu），被保险（xiǎn）人或者（zhě）受益（yì）人起诉保险人，保险人以被保险人或者受（shòu）益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予（yǔ）支持。

    财产保（bǎo）险事（shì）故发（fā）生后，被保险人就其所受损失从第三（sān）者取得赔偿后的不（bú）足部分提起（qǐ）诉（sù）讼，请求保险人（rén）赔（péi）偿的（de），人民法院应予依法（fǎ）受理（lǐ）。

    第二十条 保险公司依法设立并取得营业执照的分（fèn）支机构属于《中华人民共和国民（mín）事（shì）诉讼法》第（dì）四十八条规定的其他组织（zhī），可以作为保险合同纠（jiū）纷（fēn）案（àn）件的当事人参加（jiā）诉讼。

    第二十一条 本解释（shì）施行后尚未终（zhōng）审的保（bǎo）险合同纠（jiū）纷案件，适用本（běn）解释；本解释施行前已经终审，当事人申请（qǐng）再（zài）审或（huò）者按照审判监督程序决定再（zài）审的案件，不适用本解释（shì）。